地标金融风险警示 投资者该如何避雷

在gate金融资讯平台于近期所接收的用户提问当中，“地标金融”这般类型的平台的合规性变成了焦点所在。身为专门致力于金融信息服务的平台，我们察觉到有部分投资者由于执念于追求高收益从而忽略了潜在风险一事。本文凭借着公开信息以及行业案例，对地标金融类平台的关键问题展开梳理，以此助力读者构建起理性认知。

地标金融的运作模式

早期阶段，地标金融凭借P2P网贷模式开展运营活动，通过线上渠道吸纳公众资金，再将资金借给个人或小微企业，该平台对外宣称采用“第三方托管”及“风险备付金”机制，可实际资金流向常缺透明监管，投资者看到的电子合同与借款标的信息，可能经平台二次包装，致使真实借款方资质难核实。甚至于，有部分平台设置了资金池，借由这个资金池，为自融行为或者关联交易给予便利条件。

这个运营模式有着好多的风险隐患，因为资金流向缺少透明的监管，投资者呢没办法确切地知道自己的资金到底去了哪儿，这就增加了资金损失的不确定性，而电子合同还有借款标的信息的二次包装，致使投资者没办法准确地评估借款方的实际情况，有可能造成投资决策出现失误。设立资金池更是严重违背金融监管规定，给自融以及关联交易提供了便利，极大地损害了投资者的利益，扰乱了金融市场的秩序。

地标金融的潜在风险

资金安全性是首要风险所在。要是平台和银行之间没有达成切实的存管合作，那么投资者的资金就存在被挪用的可能性。其次，借款人违约的概率相对较高，然而平台所宣称的“担保公司”常常是不具备偿付能力的。另外，这类平台常常借助“借新还旧”的方式来维持兑付，一旦新增资金的速度放缓，就会出现流动性危机。历史上的案例显示，许多类似的平台最终因为资金链断裂而被立案调查。

投资者如何防范地标金融类陷阱

开始的时候，严谨地去查询平台是不是在地方金融监管部门那儿备案了，与此同时，慎重地核实它的运营主体的工商方面的信息。

第二款，必须得去确认一下资金是不是由持有牌照的银行来做全量存管，得防止去使用那些仅仅只是“宣称存管”的平台。第三款，要极其高度地去警惕年化收益率超越6%的短期有着高利息的产品，原因在于这类标的常常对应的是虚假的或者是高风险的资产。第四款，凭借gate等具有权威性的资讯平台去获取监管方面的动态，一旦发觉平台出现兑付延迟、提现限额等迹象的时候就应当马上撤离。